恒昌匯財:安全投資理財的四個“儲錢柜”

  生活中很多大事小情,跟我們財務情況脫不開關系。再懶的人也需要把資金分門別類放置好,在財務上做好準備,生活也會多一點從容。按照最常見的生活需要,我們一般可以把資金分為四種用途,放在四個不同的“儲錢柜”中。

  這四個“儲錢柜”有攻有守,當然并不是說為了設置這些“儲錢柜”,就要把資金分四張銀行卡來放。“儲錢柜”的概念主要為了方便區分資金用途,設置好“儲錢柜”后,接下來我們可以給不同柜子里配置資金和相應的理財工具。

  1、先來說說應急柜(1)工具選擇應急柜的特點是應急,所以在工具的選擇上,我們對相應的投資品有這三個要求:變現速度足夠快、變現的損失足夠低、安全。比如活期產品——本質是一款貨幣基金,就很適合做為應急柜的專用工具。(2)配置金額應急資金雖不常用,但用時常常金額較大。一般我們會準備3~6個月的生活費在應急柜中。

  2、 接著來看防守柜防守柜主要用于提供保障。面對可能發生的意外、疾病等風險,我們可以配置一些商業保險,用少量的保費,轉移極端的、無法承受的損失。(1)工具選擇在保險產品的選擇上,我們可以這樣搭配保險組合:意外險+重疾險+醫療險+壽險。這四類保險基本覆蓋了日常可能發生的人身風險比較全面。(2)配置金額在金額上可參考雙十原則來配置:保費為年收入的10%,保額為10倍年收入。

  3、 最后再聊聊保值、增值柜保值、增值柜,是我們投資生息最常用的柜子,我們不妨放在一起來分析。(1)工具選擇保值柜重在一個“保”字,首要的就是保障本金安全。可選產品包括國債、定期存款、以及定期理財產品、萬能壽險、分紅儲蓄險等等。而增值柜是為我在長期上獲得較高收益,為此可以承擔一定風險。可選產品包括基金、股票、黃金、私募基金等等。(2)配置金額那如何在這兩個柜間分配資金比例呢?各家觀點不一而足,不過也有一些方法可循。比如如果按照目標來配置資金,我們可以按短期or長期、必需or非必需將目標分類,然后把實際的目標填充進去并匹配相應的投資品。

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